在日常生活中，会发生很多借贷纠纷，而借款人往往在借款时所说的借款用途，何其实际用途不相符，例如某人说借钱要买房，结果用钱买了车，最终可能钱也没能还上，这种情况下出借人往往希望公安机关能够介入，认定借款人为诈骗、合同诈骗、或挪用资金，笔者就此类纠纷，借用指导案例，分析一下这种情况能都上升至刑事犯罪程度。
【案件索引】
一审：天津市滨海新区人民法院( 2014)滨刑初字第4号（2014年5月19日）
二审：天津市第二中级人民法院( 2014)二中刑终字第284号（2014年9月2日）
【基本案情】
天津市滨海新区人民检察院指控称：2012年8月9日，被告人王某利用担任天津保税区某有限公司总经理助理的便利，冒用公司名义，以该公司在天津港某有限公司的入库合同协议书中的货物和一张天津市某有限公司的2012年11月9日到期金额为280万元的中国银行转账支票做抵押，后与被害人李某签订了借款合同，约定借款金额为280万元，借款用途为购买运输车辆。
合同签订后被害人李某按照约定将252万元人民币汇入被告人王某指定的广发银行账户中，被告人王某在收到款项后未按照约定购买运输车辆，而是将借款用于偿还前期债务以及个人挥霍后逃匿。
2013年5月27日，被告人王某在辽宁省鞍山市某游戏厅内被抓获。
被告人王某对公诉机关指控的事实及罪名均不认可，认为自己主观上没有非法占有的目的，客观上没有冒用公司名义骗取财物，被害人对其公司性质有了解，没有形成错误认识，其在借款后也没有挥霍财物和逃匿等行为，且偿还了部分债务，其行为不构成犯罪。
被告人王某的辩护人提出的辩护意见是：
(1)王某向李某的借款数额为252万元，王某实际借得的252万元中，包含为刘柱借款50万元，这部分数额不应当计算在王某借款数额之内；
(2)王某在签订履行借款合同过程中不具有非法占有目的且具有还款行为，被告人王某提供的协议书并没有使被害人陷入错误认识，三份入库协议书及支票是李某要求王某提供，而非王某主动提供的，本案的性质应为民间借贷纠纷。
法院经审理查明：被告人王某自2011年3月起担任天津港保税区某有限公司总经理助理一职，负责公司的业务工作，并负责保管天津港保税区某有限公司业务专用章，该业务章仅针对公司内部使用，无对外签订协议合同的效力。
2012年8月9日，被告人王某通过中间人刘柱向被害人李某借款，并与被害人李某签订借款合同，合同载明借款人为天津港保税区某有限公司王某，并约定以天津港保税区某有限公司与天津港某有限公司的入库合同协议书中的货物为抵押，向李某借款280万元，用于购买运输车辆，同时约定于2012年11月8日一次性归还上述借款。
王某将其保管的三份天津港保税区某有限公司与天津港某有限公司入库合同协议书质押给李某，且在借款合同上加盖了天津港保税区某有限公司业务专用章。
另外，王某还质押给李某一张未填写出票日期、大写金额、收款人及行号的中国银行支票．并手写一份说明，保证该支票到支付日期时银行无条件付款，因支票产生的一切法律责任由王某个人承担。
2012年8月10日，被害人李某用其朋友聂玉军招商银行6212862601586666银行卡向王某提供的广东发展银行天津滨海支行户名为王胜利的广发银行账号汇款252万元人民币。
被告人王某在收到款项后，于当日向刘柱妻子宗美娜账户转入51.1万元，向李伟账户转入4万元，向赵洋账户转入30万元，向吴岳账户转入10万元，向徐丽平账户转入5万元，8月13日向李伟账户转入43.2万元，向于蓉账户转入7万元，其余款项均被提现或POS消费，未按照约定购买运输车辆。
2012年11月，王某向马志辉银行账户汇＼30万元。2012年12月9日至11日，被告人王某的父母代替王某向张东东还款95.2万元。
2012年12月18日，被害人李某向公安机关报案，公安机关于12月19日立案侦查。
2013年1月5日，被害人李某就同一事实向本院塘沽审判区提起( 2013)滨塘民初字第273号民事诉讼，将王某及天津港保税区某有限公司列为共同被告，同时申请诉前保全被告人王某父亲王胜利名下天津市滨海新区塘沽跃海园1 - 904号虏屋一套、被告人王某名下天津市经济技术开发区星月轩5 -1 -101号、天津市经济技术开发区第三大街87号9-3 - 401号房屋各一套。
被告人王酷的母亲李焕毅作为委托代理人出庭参加了民事庭审，并在民事诉讼过程中就还款事宜与李某进行了多次协商。2013年1月5日，李某还以王酷为被告分别提起了( 2013)滨塘民初字第270号、( 2013)滨塘民初字第272号两起民事诉讼，主张王某向其借款280万元后，又因为购买运输车辆，分别于2012年9月7日向其借款20万元，于2012年11月17日向其借款8万元，后李某于2013年11月12日同时撤回对两起案件的诉讼。
2013年5月27日，公安机关在辽宁省鞍山市某游戏厅内将被告人王某抓获。2013年6月25日，本院塘沽审判区民事审判庭将本案移送至公安机关处理。
【裁判结果】
天津市滨海新区人民法院于2014年5月19日作出(2014)滨刑初字第4号刑事判决：被告人王某无罪。宣判后，天津市滨海新区人民检察院提出抗诉，后在审理过程中，天津市人民检察院第二分院认为抗诉不当，撤回抗诉。
天津市第二中级人民法院于2014年9月2日作出( 2014)二中刑终字第284号刑事裁定：准许天津市人民检察院第二分院撤回抗诉。
【裁判理由】
法院生效裁判认为：公诉机关提供的现有证据不足以认定被告人王某在向被害人李某借款过程中采取虚构事实、隐瞒真相、冒用公司名义的手段，使被害人陷入错误认识从而出借钱款，亦不能认定被告入主观上具有非法占有的目的，故公诉机关指控被告人王某构成合同诈骗罪证据不足，指控罪名不能成立，李某可通过其他合法途径向被告人王某主张权利。
【笔者观点】
本案的关键问题在于：在民间借贷案件引发的诈骗案件中，如何认定被告人主观上是否具有非法占有的目的，以及现有证据是否足以认定被告人的行为构成合同诈骗罪。
本案例合议庭认为，在民间借贷行为引发的合同诈骗案件中，不能仅以借款的实际用途与合同约定用途不符，或者约定的抵押物无法实现抵押债权为由即认定被告人构成合同诈骗罪，应当严格按照合同诈骗罪的犯罪构成要件加以判断，如果被告人的行为客观上不足以使被害人陷于错误认识从而交付钱款，主观上不具有非法占有的目的，那么被告人的行为就不符合合同诈骗罪的犯罪构成，应当依法宣告被告人无罪。
最高人民法院2001年1月21日《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》规定了七种可以推定为具有非法占有目的的情形，其中包括：
(1)明知没有归还能力而大量骗取资金；
(2)非法获取资金后逃跑的；
(3)肆意挥霍骗取资金的；
(4)使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；
(5)抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；
(6)隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；
(7)其他非法占有资金，拒不返还的行为。笔者认为，在判断诈骗案件中被告人非法占有目的的，也可以参照这几种情形进行判断。
综上所述，在民间借贷案件中，如果被告人主观上不具有非法占有的目的，即使借款的实际用途与合同约定用途不符，或者约定的抵押物无法实现抵押债权，也不宜直接以合同诈骗罪处罚。
律师观点分析一、案件概要： 本案中，姚某与邱某为朋友关系，双方合伙经营美容产品，因一次偶然机会姚某得知投资信息，拉拢邱某一起入股并答应帮助其代为出资。邱某同意后，姚某利用pos机套取其信用卡内资金，代邱某转入某公司账户。 而后，姚某和邱某签订借款合同一份，约定上述代为出资的行为转化为借款，邱某应当在合同约定的条件内归还，并就邱某的弟弟作为担保人。因后续邱某资金周转困难导致逾期归还，姚某
法律分析：贷款理由虚假的，是属于欺骗的行为，签订的借贷合同是无效的，出借人可以解除借贷合同。借款人应该按照约定的用途使用贷款，不能用于非法目的。贷款合同载明的借款用途不得违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规明令禁止经营的规定。明确这一规定，对借款人而言，可以维护自己使用资金的权利；对贷款人而言，可以监督资金的流向，确保资金回笼，控制风险。 法律依据：《中华人民共和国民法典》 第一百四十八条
如有法律问题，可致电律师。合法的民间借贷，不能算作非法买卖外汇的涉案金额。那出借美元，归还人民币呢？在买卖外汇非法经营案中，警方往往会根据被告人的涉案银行卡和交易对手的人民币交易流水，结合在其他证据，比如被告人和证人的口供，聊天记录、汇款单等综合认定涉案金额。这种以银行流水为基础的认定方法中，警方就会排除掉合法的货款支付和借贷流水。因为如果是货款，就一方发货一方出钱，从而形成了银行流水，这里不存
将利息计入本金重新出具借条，是合法的，法院会支持的。r《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定：借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法
一方以借条向法院起诉，但无法提供转账记录的，如借款时提供的是现金，那么对方抗辩说已经还清的，必须对还清的事实进行举证。如果对方抗辩说根本就未获得借条中的金额的，且原告也无法提供款项出借的证据的，则法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷
民间借贷中，约定的年利率超过24%的部分是否有效【基本案情】2013年6月3日，田某炳与张某签订《保证担保借款合同》一份，合同约定：张某向田某炳提供借款500000元，借款期限自2013年6月3日起至2013年11月2日止，借款综合费率1%、借款利率2%，合计月利息3%。田某炳将工程保证金500000元的收款收据交由张某保管，用以作为此次借款的抵押。同日，田某炳就该借款向张某出具《借条》一份，借条
随时可以重新起诉 民事案件，撤诉后可以 再次起诉的按第一次起诉的流程再走一次就成了，起诉之前，最好梳理好自己 的证据
问：民间借贷中，满足哪些情况会被认定职业放贷人？同一或关联原告在同一基答：职业放贷人的认定条件：同一或关联原告在同一基?? 1. 以连续三年收结案数为标准，同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及20件以上民间借贷案件（含诉前调解，以下各项同），或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的；同一或关联原告在同一基同一或关联原告在同一基?? 2. 在同一年度内，同一或关
民间借贷没有约定利息但借款人自愿支付，或者自愿支付超过约定利率的利息，借款人能否请求出借人返还支付的利息？该类案件的裁判规则为：如果未超过年利率36%,借款人不得请求出借人返还；如果超过年利率36%，借款人可以请求出借人返还超过年利率36%部分的利息。 甘肃省高级人民法院 借款人自愿支付利息超过年利率36%的部分,可请求出借人返还,返还部分可折抵相应本金 裁 判 要 旨 借款人自愿支付的利息超过
你好，可以和保险公司协商，或者投诉。如不能解决，可以提供保险合同和保单给律师审查，看能否解除并退全额保费。
北京房地产专业律师靳双权（13426037149）专业代理二手房买卖、借名买房、房产继承、确权、腾退房屋、公房纠纷、央产房、军产房等房产纠纷案件。从业十五余年，带领专业房产法律团队，办理了大量房地产案件，积累了丰富的诉讼经验，现将这些案件改编为案例，希望可以帮助到读者。(为保护当事人隐私和避免不必要纠纷，以下案例中当事人姓名均为化名，若有雷同请联系我们予以撤销。)原告诉称孙某向一审法院起诉请求：1
律师观点分析很多民间借贷之中，借贷关系其实比较复杂，要么没有借条，要么是现金转账，这类型案子，由于目前民间借贷审查案件趋于严格的情况下，往往给案件代理产生了难度，笔者以之前代理的一个案件作为典型案件，为大家分析一下。张三与李四网上认识，熟识之后，张三向李四借款，一开始均为小额借款，数额不大，后来张三向李四说明，家里需要钱，为表明诚意，在只有借款3-4万元的情况下，出具了一张15万的借条，并说明了还
借款用途和实际不符一般来讲不属于诈骗。诈骗罪是指非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。借款方没有非法占有为目的，借款尽管出现用途不符的问题，但仍属于民事纠纷，而非诈骗行为的刑事案件。 行动建议： 1、个人贷款要有明确用途，且应符合法律法规规定和国家有关政策，交易背景真实，不得虚构交易背景和贷款用途; 2、个人贷款的使用应遵循诚信原则，符合借款合同中约定
在民间借贷中,借款人与实际收款人不一致怎么办 借款人与实际收款人不一致时，借款人应作为被告。如借款人否认收到借款的，为便于查清事实，切实做到案结事了，宜追加实际收款人为当事人参加诉讼。 一、民间借贷应注意什么 1、出借人称借款到期未还，借款人承认借款真实但主张已归还借款的情况下，举证责任的分配 借款人承认借款真实，但主张已经归还的，属于对借款真实存在的自认。对该借款事实一般可直接予以确认。至于借
退休年龄一般可以按身份证上的年龄来确认；但如果与档案上记载的年龄不一致的，除有相反的证据以外，一般按档案上记载的年龄为准。男职工的退休年龄一般是年满六十周岁，而女职工的退休年龄一般是年满五十周岁。法律依据：《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》第一条 全民所有制企业、事业单位和党政机关、群众团体的工人，符合下列条件之一的，应该退休。 （一）男年满六十周岁，女年满五十周岁，连续工龄满十年的。 （二）
劳社部发[1999]8号 《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》明文规定：对职工出生时间的认定，实行居民身份证与职工档案相结合的办法。当本人身份证与档案记载的出生时间不一致时，以本人档案最先记载的出生时间为准
根据《消费者权益保护法》第23条第2款的规定，经营者以广告、产品说明、实物样品或者其他方式表明商品或者服务的质量状况的，应当保证其提供的商品或者服务的实际质量与表明的质量状况相符。若销售者在促销时明确表示的商品质量与实际商品质量存在区别且存在质量瑕疵的，属于典型的虚假宣传，消费者当然可以要求退货
民间借贷中部分偿还借款仍有可能被控诈骗罪【案例观点】本院认为，被告人韩AA以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人钱财，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人韩AA的部分犯罪事实及罪名成立。关于被告人韩AA及其辩护人辩称韩AA只是借钱，系民间借贷纠纷，不是诈骗的辩解和辩护意见。经审理认为，被告人韩AA在无经济能力的情况下，虚构其父亲住院、买某、出事故进重症监护室等借款用途，以非法占有为目的，
砍头息指的是放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。砍头息是否受法律保护?今天为您整理解答。裁判规则1.《合同法》第二百条规定：借款利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金
8月19日，最高人民法院发布了关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的决定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率 3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%,相较于过去的24%和
