非法放贷涉嫌非法经营罪，这些案例无罪

非法放贷涉嫌非法经营罪，这些案例无罪

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在2019年以前，一些司法机关在处理非法放贷时，会认为行为人构成非法经营罪，但是，这样做没有法律依据，在相关部门出台了新的司法意见后，非法放贷就可以构成非法经营罪，本文向大家展示相关判例。

非法放贷可能会构成非法经营罪在2019年7月23日，最高法、最高检、公安部、司法部颁布司法意见：《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（简称《意见》），该意见于同年10月21日施行。

《意见》第1条规定，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

简单来说，非法放贷符合一定的条件就会触犯非法经营罪，非法经营罪一般处5年以下有期徒刑，严重的最高可处15年有期徒刑。

《意见》出台前的无罪案例《意见》在2019年10月21日施行，根据规定，在此之前的放贷行为，不以非法经营罪定罪处罚，之后的放贷行为，则会触犯非法经营罪。

笔者找了几个无罪案例给大家参考，他们的放贷行为均发生在《意见》生效之前。

案例1：（2019）新2201刑初256号，被告徐某与王某在2013年至2018年期间从事放贷业务，向293人发放贷款，收取月息为千分之15，累计出借资金1280万元。

控方认为两被告构成非法经营，法院认定，个人放贷行为是否属于“扰乱市场秩序的非法经营行为”，没有法律或者司法解释的规定，最终判处两被告无罪。

案例2：（2020）新01刑终94号，被告陈某等人在2016年至2017年期间从事小额贷款业务，为了追讨出借本金和利息，伙同多人实施非法拘禁、寻衅滋事行为，公诉机关认为被告同时构成非法经营罪。

法院根据最高人民法院就开展高利贷业务作出的批复，没有认定被告构成非法经营罪。

案例3：（2020）琼96刑终284号，被告符某在2015年至2017年期间，向多人出借资金105次，非法放贷数额累计564万元，月息为3%至5%，法院认定被告不构成非法经营罪。

《意见》出台后的案例《意见》生效之后，对于符合非法放贷几个特征的行为，各地的法院基本上都判决认定构成非法经营罪，笔者提供一个有罪的案例给大家参考，希望从事相关业务的人能引以为戒。

案例：（2020）赣0322刑初154号，2019年10月至2020年4月，被告陈某向88人放贷，约定利率远超36%，协议金额38万元，实付金额26万元。

法院认定陈某构成非法经营罪，最终判处陈某有期徒刑1年8个月。

注意一下，根据《意见》的规定，非法放贷的数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。行为人收取的介绍费、管理费、逾期利息、砍头息等费用，在计算实际年利率时均应计入。

写在最后综上，在2019年10月21日之前的放贷行为，原则上不会追究刑事责任，但在此之后，如果仍然从事非法放贷业务，则会被追究刑事责任。

根据《意见》的规定，非法放贷具有非法性、营利性、经常性、公开性、严重性5个特性，只要符合其中一个，则不构成非法放贷。

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