交通事故责任纠纷案——超载是否属于商业三者险免赔情形

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律师观点分析

张某机动车交通事故责任纠纷

案情简介：

2021 年 10 月 21 日 12 时 00 分许，张某驾驶吉*/吉**挂重型半挂牵引车与驾驶电动车的寇某发生交通事故，寇某经抢救无效死亡。

张某为其所驾驶的吉*/吉**挂重型半挂牵引车在太**保险公司投保“交强险”、 “商业险”（赔偿限额 1000000 元）。

交警队最终认定张某和寇某均承担事故的同等责任。

寇某家属在与张某及太**保险公司协商赔付时，太**保险公司以超载为由要求免赔30%，经计算免赔金额近15万元，需要张某承担，最终协商不成，寇某家属将张某及太**保险公司诉至法院。

代理人：刘兴萌律师，山东东标律师事务所律师

律师观点：

本案主要争议焦点是超载是否属于商业三者险免赔情形。

首先，在之前的保险条款中，违反安全装载规定装载确实是商业三者险免赔的情形，但是根据最新发布的《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》超载（违反安全装载规定装载）不再是商业三者险免赔的条款。

其次，刘律师联系太**保险公司要求提供与张某签订的保险合同条款，对方拒不提供，也无法告知具体免赔依据是什么，但是坚持要求商业险免赔，免赔比例可以降低。

虽然开庭前没有获取到明确的保险条款，根据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》及保险公司的反应几乎可以确认双方的保险条款中无此条免赔条款。

保险公司商业险免赔无法律规定也无合同约定。

案件处理结果：

因双方就是否存在免赔情形争议较大，调解不成，刘律师作为张某的代理律师出庭。经过法院审理，最终认定，张某相关责任内的赔偿责任都在保险范围内，全部由保险公司承担，张某无需承担任何赔偿。

最终为客户张某减损近15万元。