【必看】“涉案账户名单”法律常识

【必看】“涉案账户名单”法律常识

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律本律师团队在上文中讲解了什么情况下会被纳入“惩戒名单”、“惩戒名单”有什么影响以及是否可以移除“惩戒名单”的问题。

但是，越来越多的人银行卡被冻结后，出现“涉案名单”的问题，那么，什么情况下会被纳入“涉案账户名单”、“涉案账户名单”有什么影响以及是否可以移除“涉案账户名单”？

常见问题五十八：什么情况下会被纳入“涉案账户名单”？

“涉案账户名单”全称系电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单，需要由市级以上公安机关认定并纳入“涉案账户名单”，一般存在如下情况：

1、公安机关主动审查纳入：

公安机关在办案过程中，发现有不法分子存在开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，会主动列入电信诈骗“涉案账户名单”。

2、银行通报公安机关，公安机关审核后纳入：

有的银行收到异地公安发来的冻结函或触发银行预警系统时，除了会立即中止银行账户所有业务外，根据银行内部流程，还会将银行账户冻结信息主动上报给所在辖区的公安机关反诈中心，由公安机关审查是否存在涉案嫌疑，反诈中心根据银行上报的情况会将被冻的账户列入电信诈骗“涉案账户名单”。

3、公安机关发现存在异地冻卡情况，审核后纳入：

公安机关如果收到公安部下发的异地冻卡名单，或公安系统上收到冻卡信息，会根据审核情况将被冻的账户列入电信诈骗“涉案账户名单”。

也就是，如果被异地公安冻卡，极有可能被纳入涉案名单；而异地公安解除冻结，涉案账户也不一定会解除，需要另行办理委托手续。

常见问题五十九：“涉案账户名单”有什么影响？

如被纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户名单”，可能会存在如下影响：

1、最直接的是，涉案账户所有功能全部中止：

银行卡所有功能都无法正常使用，即使异地公安解除冻结，如果涉案账户名单未解除，该账户同样也无法使用。

2、其他银行根据内部政策可能会采取部分内控措施：

有的银行可能会对银行卡采取暂停非柜面交易等措施，有的银行会限制重新开户，有的银行会限制办理及发放贷款等措施，有的银行会通知卡主前往柜台重新核实身份，如未前往核实，将被暂停非柜面交易或采取其他限制措施。

因此，被纳入“涉案账户名单”总体而言影响还是会比较大，但具体也要看当地银行的内部政策要求而定。

值得提醒的一点，“涉案账户名单”除了上述影响问题外，最大的问题是时间上，没有明确的限制时间要求，如果未能尽快处理，那么有可能会一直被限制。

常见问题六十：“涉案账户名单”是否可以移除？

1、如果名下存在被公安机关冻结的银行卡，那么，只能先解决银行卡冻结问题，之后再向当地公安申请解除“涉案账户名单”的限制。

2、如果名下存在过被公安机关止付或冻结的银行卡，也就是，之前有止付或冻结过，但到期已经解除冻结了，根据当地公安的政策要求，可能也需要原止付或冻结公安出具文件，方可上报解除“涉案账户名单”的限制。

3、如果不存在上述情况，则根据银行的要求及当地公安的要求，前往递交资料，办理解除手续。

在处理过程中，可能会需要银行盖章出具《涉诈风险账户审查表》，移交当地公安反诈部门进行审查，当地公安可能会安排人员做询问笔录，要求递交资料，说明相关情况，如配合处理完成，则会办理解除措施，移除“涉案账户名单”，总体来说整个程序会比较麻烦。

因此，大家今后在用卡过程中，务必要注意资金安全问题，务必保证账户安全性；如银行卡不慎被公安机关冻结，也应当在第一时间处理，以免被纳入“涉案账户名单”，影响其他银行卡的正常使用。