【解冻案例】银行卡被冻结后，被纳入“涉案名单”！

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近期，由于断卡行动的升级加剧，如果名下银行卡有被公安机关冻结的记录，就很容易被纳入“涉案账户名单”，进而导致其他银行卡也受到影响或限制。

如果名下存在银行卡被公安机关冻结的情况，那么，只能先解决银行卡冻结问题，之后再向卡主当地公安申请解除“涉案账户名单”的限制，总体来说整个程序会比较麻烦。

案情简介

庄某系外贸企业负责人，之前由于银行卡被冻结事宜委托律本律师团队成功解冻。2021年12月份，庄某母亲银行卡由于接收外贸货款被江西某地公安冻结，并且由于涉诈情况，第一时间接到了当地公安的要求前往配合调查，明确其母亲并未参与任何犯罪活动的事实。

之后，庄某联系冻结公安，却一直联系不上，以为当地公安已将笔录及交易材料发送冻结机关查明或等待冻结周期就会自动解冻。

但该银行卡还是被续冻了，并且还被纳入了涉案名单。为此，庄某再次联系上律本律师团队代为处理。

承办经过

律本律师团队接受委托后，对庄某涉案交易情况进行全面梳理，了解了庄某的整个处理经过，指导准备全套证据材料，形成交易完成证据链条，并配套拟制法律文书。

之后，律本律师团队出差前往冻结公安机关，当面递交法律文书，沟通解冻方案，冻结公安反诈部门负责人查询后，反馈庄某母亲系一级账户，直接接收到了受害人的款项，本身属于犯罪嫌疑人的身份。

律本律师团队跟办案警官详细解析了交易过程，出示交易资料，排除涉案嫌疑。

此后，律本律师团队继续与办案警官紧密沟通，办案警官也按照上级部门的意见办理了解冻手续，但庄某母亲银行卡还是无法正常使用。

由于庄某母亲的银行卡系中国农业银行卡，一开始提出银行账户未解冻，但经查询后递交了冻结公安解冻文书，后银行又反馈银行账户处于总行指令冻结，被纳入了涉案名单，需要由公安机关发指令到总行解除限制方可恢复。

之后，律本律师团队联系开户行当地公安部门，了解到让冻结公安出具未涉案证明后同时递交银行及本地公安即可恢复使用。律本律师团队立即联系冻结公安，申请开具证明文件，但庄某按照要求向银行及本地公安递交文书申请解除限制时，银行及本地公安却都不接收资料，不予处理。

律本律师团队根据该情况，联系庄某本地公安及上级公安，说明情况，积极协调处理。很快，当地公安联系庄某过去配合提供资料，并上报解除涉案名单手续，庄某银行卡才恢复正常使用。

律本建议

“涉案账户名单”的影响比较大，有的银行可能会对银行卡全面终止交易，有的银行卡内采取暂停非柜面交易等措施，有的银行会限制重新开户，有的银行会限制办理及发放贷款等措施，有的银行会通知卡主前往柜台重新核实身份，如未前往核实，将被暂停非柜面交易或采取其他限制措施。

并且最麻烦的一点就是，没有明确的限制时间要求，如果未能尽快处理，那么有可能会一直被限制。

如果名下存在银行卡被公安机关冻结的情况，那么，只能先解决银行卡冻结问题，之后再向卡主当地公安申请解除“涉案账户名单”的限制。

在处理过程中，可能会需要银行盖章出具《涉诈风险账户审查表》，移交当地公安反诈部门进行审查，当地公安可能会安排人员做询问笔录，要求递交资料，说明相关情况，如配合处理完成，则会办理解除措施，移除“涉案账户名单”，总体来说整个程序会比较麻烦。