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原创|向他人提供银行卡，可能涉嫌构成掩饰隐瞒犯罪

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近一年来，笔者办理了多起向他人提供银行卡的案子，不由地感慨，现在小孩们犯罪的可能性真是越来越大了，像我们小的时候，即便是捣蛋的学生，除了打架，没什么接触犯罪的机会。

但是现在，信息网络这么发达，小孩们知道的比父母都多，初中生基本上都有自己的手机，很容易接触到各种诱惑，其中不乏就是犯罪。

就拿今天我们聊的提供银行卡构成犯罪的案子来说，构成该罪的多数是在校学生、刚毕业的、早早辍学的，年龄都不大。主犯通过奇奇怪怪的软件联系上想挣个快钱的人，一定会告诉他们没有责任，这些就想挣个快钱、甚至是就想挣一笔钱的人心怀侥幸，按照主犯的要求去办很多卡，然后再按要求到指定地点，提供卡给操作手。

与此同时，主犯那边已经将这些卡号提供给实施诈骗的犯罪分子，诈骗分子会让被害人将钱打到指定的这些卡里。这边，钱一到账，操作手就会把钱转走。

转账过程中，涉及金额较大的，银行就会要求刷脸，提供卡的人啥也不懂，人家让刷脸他就刷脸，殊不知，这就是在为操作手掩饰隐瞒犯罪活动提供帮助了，最终，钱经过各种转账被主犯控制。

提供卡的人挣个几千到几万元，实践中多以走账金额来定。

去年的时候，这类案子多以帮信罪定罪处罚。帮信罪量刑顶格三年，基准刑不会超过三年，再加上自首、认罪认罚、初犯、偶犯、未成年人等等量刑情节，数额不是特别大的（注：入罪标准是走账金额超过20万）刑期差不多也就一年左右。

但是，后来就有不少法院将这样的行为认定为掩饰隐瞒犯罪所得罪，理由是，有刷脸行为。我们辩护律师也试图反驳，其中反驳最有力的一条理由是：按照《电诈意见》的规定，提供的是非本人的卡又协助转账的才构成掩饰隐瞒犯罪所得罪，如果提供的是自己的卡，又协助转账的，不能认定为掩饰隐瞒犯罪所得罪。

有一些案子经过辩护律师的沟通，司法单位也以帮信罪定罪处罚了。

但是，今天正式的文件出台了，最高人民法院刑事审判第三庭、最高人民检察院第四检察厅、公安部刑事侦查局联合出台的《关于“断卡”行动中有关法律适用问题的会议纪要》中明确规定：提供卡又为配合操作手转账提供刷脸等验证服务的，以掩饰隐瞒犯罪所得罪论处；

仅提供卡，未实施其他行为的，则以帮信罪论处。按照这一会议纪要，以后这样的案子就都以掩饰隐瞒犯罪所得罪判了。

掩饰隐瞒犯罪所得罪，按照山西省的量刑意见，50万起刑就是三年，走账100多万的，起刑基本上在四-五年，加上从犯、认罪认罚、自首、初犯、偶犯等量刑情节，刑期也得在一年半至两年半之间。

实践中，也有不少案子不认定从犯，也有好多被告人是被抓的，没有自首情节，这样，刑期就不好说了。

关于退赔和缓刑。好多家属在遇到这类案子的时候会觉得，我家孩子没干什么事，就是不懂法，提供了个卡，能不能不诉，能不能缓刑。

实话说，没有退赔，不是退违法所得，而是涉案金额，不诉和缓刑都比较困难。当然，情节特别轻的除外。

关于不明知。很多家属第一次见面的时候都会说，我家孩子就不知道他们在干啥。刑法上的“不明知”不是说你说不知道就行，还是结合客观情况来定的，相关的司法解释都有规定。

最后，多和家里的小年轻们唠唠，时刻给提着点醒。