说说企业头上的十宗罪之三—— 骗取贷款罪

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企业要生存发展，资金是保证，企业不管大小，都有融资需求，而大部分企业融资都是银行贷款，特别是中小企业。而在向银行贷款过程中，企业都要按照银行要求提供一大堆的申请资料，当资料存在虚假成分则会埋下隐患，事实上，此种情况并不少见。

根据最高法院裁判文书网的检索，全国范围内判决的骗取贷款案件看，2015年的1222件，2016年1494件，2017年1547件。

根据公开报道，2017年6月，备受关注的北京盘古氏投资有限公司和公司高管骗取贷款案进行一审公开宣判，法院以骗取贷款罪判处被告单位北京盘古氏投资有限公司罚金人民币2.45亿元；

公司高管分别被判处相应刑罚。作为法律工作者，我们只关注案件本身，并借此案来认识一下骗取贷款罪这个罪名。

司法实务中，一些骗取贷款案件虽然给金融机构带来了较大损失，由于不能定贷款诈骗罪，客观上造成了此类案件的高发趋势，也危害到金融安全。

为解决贷款诈骗罪非法占有目的取证困难，有效惩治金融领域的骗贷行为，2006年《刑法修正案（六）》增设了低度犯罪——骗取贷款罪，规定以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，可以定罪处罚。

该罪的立法用意在于:该罪是刑事司法中对贷款诈骗罪难以证明“非法占有”目的之缺陷的补救性立法。该罪名在刑法修正案通过初期运用较少，但在后来随着经济形势的起伏，部分经营不好的企业出现贷款逾期等情形，该罪名案件明显增多，从裁判文书网的数据来看，该罪案件已经大大超出贷款诈骗罪案。

接下来，又到马在律途划重点的时候了，关于这条“骗取贷款罪”，正在经营企业的你，请一一收好。

1. 入罪门槛低。根据《刑事案件立案追诉标准的规定(二)》：骗取贷款数额100万元以上的，或者给银行造成直接损失20万元以上的，公安机关即可立案追诉；

按照现在的物价水平，100万一套房子都不够，企业要贷个款，是很容易达到这个标准的。如果未达到前述数额标准，但多次（通常是指3次）骗取贷款的，也可以定罪。

一句话，企业触犯骗取贷款罪很容易。

2 . 一定要造成损失吗？实践中，有的企业骗取银行大额贷款后，未给银行造成实际损失，亦未利用贷款进行任何非法活动，确有一些未追究刑事责任的，但不要就此心存侥幸，不要觉得未给银行造成损失就没事，说不定，哪天警察就找上门了。

3 .老板和员工可能都跑不掉。如果是企业行为骗取银行贷款的，对单位判处罚金；同时对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员（如具体经手办理贷款的），也要依法论处。

4 .哪些情形算欺骗银行呢？司法实践中，“欺骗”主要有以下表现形式：(1)“冒名借名”、 (2)编造引进资金、项目，（3）使用虚假的经济合同、证明文件，如资产负债表、现金流量表等审计报表、银行存款证明等；

(4)使用虚假的产权证明，（5）故意高估担保物价值，或者提供给银行无效担保，或者虚构担保人。

5 .银行工作人员会有事吗？如果银行工作人员明知企业提供了虚假的贷款资料而予以发放贷款，则根据其职责程序、违规发放贷款的决定权属、公私目的等情况，银行工作人员可能会涉嫌违法发放贷款罪，或者构成骗取贷款的共犯。

6 .小贷公司算不算金融机构呢？根据已有判例，骗取小贷公司的贷款，大多法院都认定构成骗取贷款罪，理由在于小贷公司的主营业务是发放贷款，属于金融业务。

同样，因互联网金融兴起的网络小额贷款平台，骗取网贷的，情节严重的话，也可能涉嫌骗取贷款罪。这一点，企业要引起注意。

7 .VS贷款诈骗罪。骗取贷款罪，总是绕不开贷款诈骗罪，两者区别关键在于主观上是否具有非法占有目的。判断是否具有非法占有目的，司法机关一般会结合贷款用途和去向、事后态度、偿债能力等因素，综合考量。

如果有挥霍赌博、转移资产、隐匿资产、销毁账册、携款潜逃等情况，很可能会被定为贷款诈骗罪。

8 .建议：企业在申请贷款时，尽量避免出现对银行有不实陈述，提供虚假资料。如果企业经营不善，致使贷款不能归还，则千万不要躲藏、携资逃匿，积极与银行协商贷款归还事宜，提出还款打算和计划，展现偿债意愿和能力。

作者：马骏