信用卡违规套现的“灰色地带”有望在法律上得到更清晰的界定。最高人民法院(下称“最高法”)应用法学研究所所长胡*腾日前在北京表示，最高法正对此起草相关司法解释，希望能尽快出台。
一位银行业内人士指出，对于套现行为，由于法律上的空白，严格意义上讲，许多套现中介算不上违法。
目前套现公司林林-总总，其联系方式通过互联网不难获得，不少套现公司还提供“细致”的上门服务。如此多的套现中介，不仅给银行信用卡业务带来风险，也给信用卡持卡人埋下安全隐患。
“以实践中查处的案件为例。有一个企业，就是搞POS机通过虚假交易刷卡套现，两个月赚了190多万元。”胡*腾介绍，去年信用卡犯罪较2007年大幅上升。
“怎么样来处罚这种行为呢？有人就主张按照非法经营罪(定罪)，实际上这就是一种非法经营银行业务的行为。”胡*腾指出，但这在起草司法解释时有一定难度。
据介绍，对套现中介本可按“非法经营罪”论处，但“非法经营罪”的定罪必须符合“违反国家规定”这一条。
“国家规定”的范畴须是国家法律或国务院行政法规，其中不包括部门规章，而央行《银行卡业务管理办法》(下称《办法》)为部门规章。
“这就给我们的司法解释带来了难题。”胡*腾称。
《办法》规定：任何单位和个人有恶意透支或利用银行卡及其机具欺诈银行资金的行为，要根据《刑法》及相关法规进行处理。
“我们需要注意一点，欺诈是要以非法占有为目的的，必须是在一定期限、一定金额以上的，并且银行多次催缴不还。这样的情况被称为欺诈。”
一位法学专家在接受《第一财经日报》采访时解释，如果信用卡套现者在免息期内把钱还给银行，既谈不上欺诈，更无从定罪。
对于套现中介，一旦触发风险也无从追究责任。
正是由于“灰色地带”的存在，监管部门对银行卡风险曾多次提示，银监会去年6月曾对各类银行卡业务风险发文。
监管部门相关负责人曾对本报表示，套现行为可能使信用卡持卡人面临个人重要信息被盗用的风险。
央行数据显示，去年全国使用非现金支付工具办理支付业务183亿笔，金额633万亿元，其中银行卡支付占社会零售消费总额的比重超过23%。
截至去年底，我国人均持有银行卡1.36张。 王*霞 来源：第一财经日报
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最高人民法院今天发布《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》，明确界定了独立保函与我国担保法规定的保证两者之间的区分标准，有效澄清了司法误区。 1、规定进一步明确，独立保函虽然具有担保债权实现的功能，但不属于我国担保法规定的法定担保方式，故不适用我国担保法关于保证的规定。 针对司法实践长期以来对独立保函的性质认识不清的情况，规定明确指出独立保函是开立人出具的附单据条件的付款承诺，在
您好，是刷卡人违法，信用卡套现本质特征就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现钱套取出来。由于套现资本游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，严重破坏了我国金融市场的管理秩序，给国家整体金融秩序埋下不稳定因素。相关法条：违背国家限定，使用销售点终端机具（机）等方法，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的限定，以违法经营罪定罪处罚。实施前款做法，数额在100万元以上的，
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在我国，恶意套现属于违规行为，要受到法律追究。然而，信用卡是一种重要的个人理财工具，精明的理财高手总是能找到适当的且合法地套现方法从容的实现个人融资。 1.朋友消费我刷卡埋单 不管是吃饭、购物、娱乐，近年来国内消费场所POS机已经大大地普及。如果是急需现金的持卡人，在和朋友聚会、逛街使用现金消费的时候，用自己的信用卡替朋友刷卡“套现”并及时还款，由于银行的收益只是从商户收取1%至2%的结算手续费
信用卡成为当代消费主流模式，但是信用卡合法套现方法有哪些，要通过哪些途径才能套现出来。信用卡是满足持卡人透支消费需求，想要利用信用卡取现手续费和利息是一笔不小的数目，所以不少走偏门信用卡套现的方法。信用卡合法套现方法有哪些其实信用卡套现需要绕过银行是属于违法行为，但是要怎样才能绕过银行而且又合法套现的。利用信用卡套现是很多人都在做的，不过要套现多少银行才不理会？一、卡还钱通常来看，银行的信用卡都有
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一、信用卡经常套现会不会被停掉可能会被停掉，而且被停掉的概率蛮大，因为信用卡套现是不允许的，信用卡套现不仅不安全，而且损失了银行的利益，所以一旦发现持卡人套现，银行会降低其额度，给予短信提示与警告，若是后续还继续套现，可能会冻结其银行卡，也就是停掉卡的意思，停卡之后就不能用了。二、信用卡逾期半年怎么办1、信用卡逾期还不上时，千万不能不管不顾。首先要与银行取得联系，表明自己目前的经济状况，主动表示还
一、信用卡有套现嫌疑被冻结怎么办提供消费凭证，信用卡若是被定为套现而被冻结，是无法自动解冻的，需要持卡人提供自己近期的信用卡消费凭证，以此证明自己没有套现信用额度，然后申请解冻。至于能否成功解冻还需要看银行是否相信，最终决定权归属银行。信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。。二、信用卡
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信用卡恶意套现则是通过非法的手段，采取虚假交易刷卡套现信用卡或者支付给商家一定的手续费，来达到提取信用卡额度内的现金行为。将由法律制裁。
“以POS机刷卡套现只是信用卡套现方式的一种，还可以利用电子商务网站制造虚假交易的方式套现;亦可刷卡付款充值话费，然后再去营业厅注销手机号套现，因为中国移动有销号现金退话费的流程;很多卡友也会采取购买头等舱机票，然后又提前退票获得退款来套现。总之有层出不穷的套现方法。”一信用卡套现“玩家”对记者坦言。面对高涨的信用卡违约率，银监会于7月16日出台了《关于进一步规范信用卡业务的通知》(下称《通知》)
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