房产开发公司利用虚假购房人名义骗取银行贷款案件中
民事法律关系分析
前言：笔者代理的某国有银行与某房产开发公司保证合同纠纷系列五个案件，系列案件涉及诈骗犯罪、一房二卖、委托开发房地产等因素错综复杂，经历一审、二审、发回重审、重申的二审，最终取得法院胜诉判决。
实践中，房产公司实施合同诈骗骗取银行贷款案件，法院往往以刑事案件作退赔处理，但房产公司的庞氏骗局崩盘后，本身就没有还款能力，如果此时能追究保证人的连带责任，则对于银行来说又多了一份回款的希望。
案例介绍：
A公司不具备开发房地产的资质，挂靠在B公司名下共同开发房地产，A公司法定代表人找来一些亲戚伪装成虚假购房人，与A公司签订《房屋买卖合同》，虚假购房人以按揭购房为由向J银行抵押贷款，并签订《借款合同》《抵押合同》，同时，A公司为J银行的贷款提供连带保证责任，签订《保证合同》。
A公司与B公司与J银行三方签订《楼宇按揭合作协议书》，约定该协议为开发商和银行协商一致签署，J银行同意为购买XX楼盘符合条件的业主提供贷款，A、B两公司同意作为贷款业主的保证人，保证方式为连带责任保证。
A公司骗取到银行贷款后挪作他用，A公司以虚假购房人名义按月偿还按揭但很快因资金链断裂断供事发。于是J银行向法院起诉要求：
1、虚假购房人返还借款及利息，
2、实现抵押权，
3、A、B两公司承担连带保证责任。法院在审理过程中发现A公司涉嫌合同诈骗裁定中止审理并将案件移送至公安立案侦查。A公司及其董事长犯合同诈骗罪一案经法院依法判决。对于J银行提起的民事诉讼，法院认为属刑事退赔，不属于民事诉讼受理范围为由裁定驳回起诉。
案件分析：
对于J银行提起的三个诉讼请求，法院予以驳回起诉，是否正确？本案存在多个民事法律关系，其效力是否均因涉嫌刑事犯罪而无效？
A公司已经没有还款能力，能否要求B公司承担连带保证责任？
首先，A公司与虚假购房人恶意串通以合法形式掩盖非法目的签订的《房屋买卖合同》无效。虚假购房人与J银行签订的《借款合同》效力属于A公司单方欺诈的民事法律行为，J银行意思表示真实，且实际发放了贷款，属于被欺诈一方，J银行享有撤销权，如J银行未在一年内行使撤销权则合同生效。
借款合同生效的情况下，我们进一步审查从合同保证合同的效力。A、B公司与J银行签订的《楼宇按揭合作协议书》可以认定A、B与J成立保证合同关系，其中A经刑事判决退赔不再民事诉讼中考虑，B公司应对J银行的贷款承担连带保证责任。
法院判决：
一审判决：驳回起诉。
二审裁定：发回重审。生效刑事判决已经认定，买房人不是真正的购房者而是A公司找来的亲戚签订的虚假购房合同，购买房屋不是双方当事人真实意思表示，其真正目的在于骗取银行贷款，以合法形式掩盖非法目的，故房屋买卖合同及房屋按揭抵押贷款合同已经生效刑事判决书认定为无效。
但J银行与B公司之间的保证合同关系与前述借款合同关系相对独立，人民法院应审查保证合同的效力。
重审判决：驳回全部诉讼请求。根据刑事判决，购房人与J银行签订的房屋按揭抵押贷款合同无效，依据担保法律规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效则担保合同无效。
因此，J银行与B公司的保证合同无效。
重审的二审判决：B公司应对J银行的贷款承担连带保证责任。关于主合同《借款合同》的效力，原审判决没有查明存在借款合同无效的情形，虽然A公司虚构事实，以虚假购房人的名义骗取贷款，但J银行明显无过错，亦无证据证明J银行存在于A公司恶意串通的无效情形，故应认定买房人与J银行签订的《借款合同》有效，进而从合同保证合同关系有效。
律师建议：
民事法律关系的效力应在民事案件审理过程中一一审查，刑事判决中关于合同效力的论述，主要是为定罪量刑进行一个说理，其实质并未对合同效力作出认定，也无法越权对民事法律关系作出判决。
刑法的聚焦点是诈骗行为，评价的是该行为是否触犯刑法需加以刑罚处罚的程度，而民法的着眼点在于合同行为，刑法与民法所评价的视角、对象均不相同，本案A公司虽然对J银行实施欺诈，但并不存在合同法中规定的合同无效之情形，故应认定借款合同有效。
如果会计故意提供虚假财务报表骗取银行贷款，会计涉嫌贷款诈骗罪应承担责任刑事责任，会被判刑。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种。
2020年夏天，被告人薛某通过微信认识了郭某（另案处理），并根据郭某安排寻找无资产的“白户”从银行贷款，二人商议待贷款成功后仅还款几期就不再归还，贷款资金按比例分成。后薛某通过他人介绍联系到苏红某（另案处理）、姜某芬（另案处理），称可以为二人办理贷款，且贷款金额无需二人偿还。在明知二人不具备贷款资质也无还款能力的前提下，郭某伪造虚假房产证明、公积金查询表等贷款所需材料，于2020年11月安排姜某芬
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01基本案情2008年12月23日，某银行（贷款人）与甲某（借款人/抵押人）、某房产公司（保证人）签订借款合同，约定：甲某向银行借款51万元用于向房产公司购买公寓楼一套，借款人所购房屋用于抵押担保本合同项下债务，本合同项下的担保方式为抵押+办理抵押登记前的阶段性保证；合同签订后，银行依约发放贷款。后银行根据合同约定的委托扣款方式在甲某名下的还贷账户扣收还款至2015年7月份，尚有借款本金45859
虚假资料骗取银行贷款是什么罪会构成骗取贷款罪。1法律条文骗取贷款罪是《刑法修正案(六)》新设罪名。刑法第175条规定的多种犯罪之一，“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚
1、行为构成金融诈编罪。2、金融作骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。如果该公司为了騙取银行的贷款，伪造合同，在主观上属于故意为之，在客观上是以非法占有财产为目的，而且作躺的数额比较巨大，构成金融诈骗罪。3、《刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有
理论上银行贷款都需要公司的董事会决议才行，但是没有董事会决议，也不影响合同的生效。有限责任公司的法定代表人应该是公司的董事长，以公司名义去贷款，应该是有效的，公司要承担还款责任。有限责任公司以自身所有的资产承担债务，股东只要履行了出资义务，那就没有股东的责任了，承担债务以出资额为限，债务由公司承担。银行贷款打入公司帐户就属于公司的财产，如果公司董事长挪用了公司的资金私用，可以告他侵占公私财物罪。
发现上市公司有虚假业务举报的方法为：可以到相关部门对上市公司相关财务或者主要管理层的举报，对上市公司相关的审计公司的举报。有关部门在接到举报之后将会派出专门的工作人员进行调查，为了保护自己的人身安全建议举报人采用匿名举报的方式进行。举报的意义：1.便于与举报人(举报单位)取得联系，详细了解被举报人(被举报单位)的情况；2.便于检察机关及时调查取证，尽快掌握和查清被举报人犯罪事实和证据；3.节省人力
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您好，若案件经经侦刑事立案的，应当及时投案自首，并联络被骗的被害人及时退款，取得被害人谅解。此种情况下，涉及单位犯罪，处罚单位负责人或者法定代表人等，若对犯罪行为的参与程度较轻，只涉及犯罪数额较小的诈骗案的，应当积极联络被害人退赃退赔。
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诈骗的主要形式有： 熟人，借关系进行诈骗。行为人要注意防骗。
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