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律界问答农村信用社贷款条件与申请攻略有哪些

农村信用社贷款条件与申请攻略有哪些

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农村信用社贷款条件与申请攻略有哪些

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说起农村信用社，也称农商银行，可以说是农民朋友的银行了，那您对它熟悉吗?如果您准备创业或者建房买房，那您知道农村信用社贷款条件吗?下面小编就带大家了解农村信用社如何贷款，看完您就知道自己是否符合农村信用社贷款条件了。

一、农村信用社贷款介绍

农村信用社贷款是指自然人或法人在需要资金时，从农村信用社按规定的条件和程序取得，并约定额度、期限和农村信用社贷款利率，到期归还贷款本金和利息的行为。

二、农村信用社贷款方式

农村信用社贷款方式主要有一下三种：

1.信用贷款

农村信用社里的信用贷款，只是面向信誉好有偿还能力，而且要长期居住在信用社辖区内的农业户口完全有民事行为能力的自然人，一般额度相对较低。

2.保证贷款。

农村信用社里有：农户联保贷款，工职人员担保贷款。农户联保贷款有一个风险，你不仅要承担自己名下的债务，还要为其他联保小组成员做担保，很容易出问题。

但如果是工职人员担保贷款，相对就会简单得多，你只需要找到一个有稳定工作的工职人员为你做担保，就很容易拿到贷款，有担保资格的应该是政府的工作人员以及一些事业单位的职员，这种贷款，办里起来比抵押和质押要快一些而且附加费用也不高，信贷员只要能确认担保人有资格担保他就会为你办理。

3.抵押贷款或质押贷款

抵押贷款即拿你名下有权处分的财产，到信用社做抵押，就可以拿到贷款。贷款金额是按抵押物价值比例发放的，比如你的抵押物值50万元那么一般情况下信用社同意放给你的贷款不能超过25万，而且手续相对要繁锁，附加费用也很高，质押贷款就是用自己或借来的存折，或股金拿到信用社做为抵押的办理方式。

这种贷款的好处是利率一般较低，而且信贷员不会做太多的贷前调查，但是如果能借到存折，应该也能借到钱。

三、农村信用社贷款条件

首先是我们要了解向农村信用社贷款的几个基本条件：

1、企业法人执照或营业执照有效;

2、在信用社开立了基本账户或一般账户;

3、企业持有人民银行颁发的《贷款卡》;

4、服从信用社管理，如实向信用社提供有关经营情况，按时报送报表和经营计划;

5、有固定的经营场地和设施;

6、财务管理制度健全，企业管理规范。

其次是贷款对象的范围和可行性：

1、企业从事的经营活动符合国家法律规定;

2、贷款对象必须符合人民银行和农村信用社信贷支持对象要求;

3、在其它银行或信用社没有贷款关系。企业必须在一个信用社贷款，不存在多头贷款问题;

4、企业在发放贷款的信用社辖区内经营，不得跨地区贷款;

5、原材料有来源，原材料供应有意向性协议;

6、产品质量合格，有长期稳定的市场，产品销路有意向性协议;

7、有可观利润，经济效益好;

8、企业有生产技术保障;

9、企业对外负债占资产总额的比例小于70%。对于流动资金借款，企业自有资产占总资产的比例必须大于30%;

10、对于固定资产贷款，企业自有资产占总资产的比例必须大于50%;

11、新建项目自筹资金必须在50%以上，要有注册资金证明;

12、新建项目必须要有有关部门批准文件。

再次是贷款的安全性和效益性：

1、担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力，必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人;

2、抵押物必须是地上定着物，易变现，贷款额必须控制在抵押物的70%以内;

3、质押物、证、权真实清楚，票据合规合法有效;

4、有明确可靠的偿还贷款本息的渠道，企业每年结清利息后，能拿出一定的资金偿还贷款本金;

5、企业无逃债、废债行为，不存在恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款和货款的历史。

四、农村信用社贷款申请流程

1.个人申请银行贷款需要提供的资料：

贷款申请书;

夫妻双方的身份证、户口本、结婚证原件及复印件;

财产共有人同意贷款意见书;

夫妻双方职业、收入证明、家庭财产状况等资料(工作证明、银行流水、产权证明、车辆行驶证等);

固定场所的证明(房产证及最近三个月以内水、电、煤气等单据);

借款合同。

2.个人担保，需提供以下资料：

夫妻双方的身份证、户口本、结婚证原件及复印件;

夫妻双方职业、收入证明、家庭财产状况等资料(工作证明、银行流水、产权证明、车辆行驶证等);

固定场所的证明(房产证及最近三个月以内水、电、煤气等单据);

个人人行查询系统征信公证。

3.企业担保，需提供以下资料：

营业执照正副本、税务登记证(国税、地税)正副本、组织机构代码证、公司章程、企业法定代表人身份证、贷款卡(年检)、资信证明;

股东同意意见书;

财务报表：上年底和最近三个月的财务报表(附审计报告)。其中有资产负债表、损益表、现金流量表、银行对账单(银行盖章);

特殊行业需提供环境评价资料(环评报告、排污许可证)。

4.其房产抵押需出具：

夫妻双方身份证、户口本、结婚证;

财产所有人同意抵押意见书;

房产需办理登记。

其实贷款的流程一般是：客户申请→受理与调查→审查→审批与咨询→签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。

关于这些问题的资料，小编就整理到这里，希望能够对您有所帮助。我国法律在逐步完善中，我们也期待可以帮助到更多的人。

如果有这方面的需求，可以到获取更多法律知识，也可以找律师进行专业法律咨询。

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