买房按揭贷款怎样选合适的银行

买房按揭贷款怎样选合适的银行

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1.看贷款利率折扣

央行规定的5年以上贷款基准利率为4.90%，但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定最低利率和最高利率。

例如，北京首套房利率最低的浦发银行8折，最高为渣打银行、大华银行的9折。低利率对于购房人来说是省钱的关键，也是选银行时首要考虑的。

2.看贷款门槛高低

一方面，优惠利率要满足一定的条件。

例如，浦发银行对私人银行客户(在浦发的金融资产达800万以上)首套最低8折，钻石客户(在浦发的金融资产达100万以上)或贷款金额200万以上首套最低8.3折，正常普通客户只能享受8.5折。

另一方面，二手房房龄要求。

例如，部分银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年，也有不能超过15年或10年的。

3.看调息方式

遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。

银行调息2种方式：

第一种是次年调息，央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率;

第二种是按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率;

第三种是贷款银行执行固定利率不变，签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。

4.看还款方式

房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。

等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。

总之，等额本金前期还款压力较大，但随着还款时间的推移还款负担减轻。等额本金比等额本息还款更能节省利息。

但购房者在申请贷款时，部分银行规定只能选等额本息还款，也有银行是两种方式由贷款人自己选。

5.看提前还贷是否收违约金

部分银行要求还贷满一年才能申请提前还贷，有的会收取违约金。

6.看银行工作效率

借款人正确提交材料后，审批贷款所需的时间，体现了银行的批贷效率。当然是时间越短，对贷款人越有利。

提醒各位，在申请贷款前要充分了解所在城市银行对房贷利率、首付的规定，多咨询几家银行，根据自身情况选择适合自己的银行申请贷款。