外贸商家，如何在汹涌的“冻卡潮”中自救？ 以及如何正规结汇？（下）

外贸商家，如何在汹涌的“冻卡潮”中自救？以及如何正规结汇？（下）

北京盈科（上海）律师事务所 刘磊律师

           擅长领域：新型经济类犯罪刑事辩护、数字货币投融资商事纠纷、电信网络诈骗引发的银行账户申诉解冻等。

联系电话：15000397177（助理）

在上一篇文章《外贸商家，如何在汹涌的“冻卡潮”中自救？以及如何正规结汇？（上）》中，我们分析了外贸圈银行卡冻结的原因、解决方法以及避免措施。

本文，我们继续分析银行卡被冻结后存在的风险和合法的结汇方式。

三、外贸商家银行卡被冻结后，还会有何种风险？

外贸商家们，你们以为银行卡被冻结就算完事了吗？这是大错特错的！如果真的是因为上文中所说的通过第三方进行对敲换汇，导致银行卡被冻结，那么还会面临着以下几个更大的法律风险！这些法律风险是什么呢？

在“冻卡潮”中，又如何去规避可能遇到的风险呢？下面，我们将其中主要风险进行一一分析：

（一）面临巨额罚款的风险

先给大家看一下《国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报》通报的典型案例，主要涉及到通过地下钱庄非法买卖外汇的违法类型。

通过这些官方案例，我们可以清晰地看到外贸商家通过“地下钱庄”换汇，实质上便是变相逃汇。虽然他们可能换汇的金额才只有上百万的美元，但是面临着的却是被处百万人民币的巨额罚款。

而且，除了要面临罚款处罚之外，更严重的是外汇管理局还会没收所有违法所得！根据《外汇管理条例》的规定，私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；

情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。这就等于换回来的人民币都要被没收国库，同时还要承担巨额罚款！这叫赔了夫人又折兵。

所以，外贸商家们，如果你还在通过“地下钱庄”对敲换汇的方式进行结汇的话，便不可避免的面临着这样巨大的罚款风险！

（二）列入征信名单的风险

外贸商家们，你以为缴了罚款了，就没事了吗？不！事情还没那么简单，如果你不幸被外汇管理局发现非法换汇的违法情形并处以罚款后，还会面临着你的个人处罚信息列入中国人民银行征信系统的风险。

征信是一个人社会活动的基础，众所周知，如果有不良征信记录，你以后在银行是贷不到款的，甚至连信用卡也办不了，并且个人的出行也会受到影响。

比如无法乘坐飞机、火车等；更为夸张的是，不良征信记录除了对自己有影响外，对家庭也是有一定影响的，比如夫妻双方之间某一个人信用记录不良，那么另一个人想要贷款买房买车，也会被拒绝。

所以，这样列入征信名单的风险是非常严重的！

（三）构成刑事犯罪的风险

外贸商家通过第三方（地下钱庄）结汇，非法买卖外汇数额巨大、情节严重的，就不仅仅是受到外汇管理局的行政处罚了，还涉嫌构成非法经营罪。

我国法律规定，非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，非法经营数额在五百万元以上的，就被认为“情节严重”，达到入罪的门槛。

简单来说就是，外贸商家如果通过第三方“对敲换汇”、非法买卖外汇的方式进行结汇，换汇金额达到500万元的就会涉嫌刑事犯罪。

并且根据最高人民法院、最高人民检察院的规定，非法外汇交易行为，其非法经营数额或者违法所得数额将累计计算。积少成多，集腋成裘，外贸圈习以为常的换汇行为，可能就是在对你的人生安全埋下了一颗随时爆炸的巨雷！

法条链接：《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》

第二条　违反国家规定，实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第四项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

四、那外贸商家如何通过合法方式结汇？

那么，非正常途径的结汇风险如此巨大，通过第三方对敲换汇的方式结汇，面临银行卡被公安机关冻结、巨额罚款、列入征信名单，甚至涉嫌刑事犯罪的风险。

那么外贸商家该怎么办？毕竟常在“常在河边走，哪有不湿鞋”，如何正规户、合法化结汇就实在比心理。我们团队和外管局沟通后，总结了一下当前正规结汇的方式方法，希望能够对外贸商家提供一些帮助，让你们尽快排除隐藏在身边的暗雷。

近十年，外汇业务简政放权力度不断加大，国家外汇局于2015年取消直接投资下外汇登记核准的行政审批制，改由银行直接审核办理直接投资项下的外汇登记。

所以，正规结汇操作如下：

第一、外贸商家首先需要选择外汇管理局授权具有结汇职能的银行，创建自己的结汇账户。目前国内有30家持跨境支付公司牌照的公司，这些机构的牌照由人民银行颁发，专门处理结汇的业务。

因此，除非是指定的银行，否则外贸商家不要轻易相信一些机构的外汇结算服务。随后，在外汇局网上服务平台上进行合同和提款登记，登记成功后，所产生的额度会传输至电子口岸，那时企业即可登录电子口岸操作结汇申请，在预收货款项下结汇。

第二、向银行申请后，一般银行会通知，带上财务章、法人章、公章往银行填申请单和待查帐户，还有收支号码，到网上服务平台做合同登记和提款登记，然后向外汇局交纸质的材料申请结汇。

第三、提供其他材料，例如：收汇水单，收支申报单等。

简单的来说就是，根据国家外汇管理局的规定，银行不可以随便为企业外贸结汇。首先，外贸公司要开立一个待核查账户，并银行提供该笔出口收汇情况说明书，银行在收到说明书和外贸企业电子口岸卡后在上网扣除相应收汇额，最后人民币汇入外贸企业账户并出具外汇核销单，供外贸企业退税、核销所用。

这种结汇方式才是正规合法的。

法条链接：

《个人外汇管理办法》（中国人民银行令{2006}第3号）

第三十条：“境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理。

《结汇、售汇及付汇管理规定》（银发{1996}210号）

第三十二条：“其他境内机构、居民个人、驻华机构及来华人员只能在外汇指定银行办理结汇和售汇。”

随着政策监管越来越严格，通过地下钱庄“中间人”这种方式收货款显然有很多隐患。“中间人”账户和各行各业各国的人都有牵连，只要他的一笔款出了问题（和犯罪份子有关），上下游账号都被牵连。

结汇有风险，操作需谨慎。地下钱庄不可信，按步骤来最可靠！

建议各位外贸商家，都能通过正规银行途径结汇，不要因为贪图方便快捷等原因，找“地下钱庄”结汇，因为你永远也不知道打到你卡里的这些钱哪些是干净的，哪些是“黑钱”。

恰巧上游犯罪的受害人报案，公安机关出于侦查刑事犯罪的需要，冻结你的银行卡去阻止赃款继续流通、侦查犯罪，也是无可厚非的事情。

所以各位外贸商家还是要规范自己的结汇行为，不然一不小心沦为犯罪分子洗钱的“工具人”，涉嫌违法犯罪，就得不偿失了。

当然，如果你不幸正好遇到了情况，自己无法妥善处理的，还是要尽快委托专业律师团队提供更为精细化的法律服务，毕竟专业的事交给专业的人，才能干的更快更好！

希望以上分享，能给那些陷入困境的外贸商家们带来实质性帮助。

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