银行股权质押贷款管理办法

银行股权质押贷款管理办法

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　　股权质押在实践中是一种很常见权利质押，那么，银行股权质押贷款的管理办法是什么？股权质押的具体流程又是什么，大家是否了解？

为了帮助大家更好的了解相关法律知识，小编整理了相关的内容，我们一起来了解一下吧。　　一、银行股权质押贷款管理办法　　股权质押贷款是指按《民法典》规定的质押方式以借款人或第三人持有的股权作为质物发放的贷款。

前款规定的借款人或第三人为出质人。

　　股权包括出质人持有的股份有限公司股权或有限责任公司股权。贷款人系指向借款人出借资金的商业银行、政策性银行等金融机构，以及其他普通法人、自然人等主体。

贷款人同时为质权人。股权质押担保的范围包括质押贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及质物保管和实现质权的费用。当事人还可以在质押合同中对质押担保范围另行约定。

　　如果借款人向银行等金融机构出质，一般情况下股权质押折贷比例根据股权发行公司经营情况、每股净资产值及行业性质等因素，由贷款人与借款人、出质人协商确定。

如浙江省就规定最高质押贷款额度不得超过股权票面额的75%。　　二、股权质押的流程　　1、股权出质的企业召开董事会或者股东会并作出股权质押决议。

　　2、股权质押贷款的借款人向贷款人申请质押贷款需提供下列资料：

　　（1）股权质押贷款申请书。

　　（2）质押贷款的借款人上一季度末的财务报表（资产负债表、损益表等）。

　　（3）股权出质公司上一个会计年度的资产评估报告。

　　（4）股权出质公司同意质押贷款证明。股份公司股权出质的，需提交董事会或者股东会同意质押的决议。有限责任公司股权出质的，需出具股权出质记载于股东名册的复印件。

　　（5）贷款人要求提供的其他材料。

　　3、股权质押贷款的借款人和贷款人双方应以书面形式签订贷款合同。

　　4、出质人和贷款人双方应以书面形式订立股权质押合同；股权质押合同可以单独订立，也可以是贷款合同中的担保条款。

　　5、股权质押合同签订之日起15日内，股权质押贷款当事人须凭股权质押合同到工商管理机关登记办理股权出质登记，并在合同约定的期限内将股权交由工商管理机关登记保管。

股权出质登记事项包括：出质人和质权人的姓名或名称；出质股权所在公司的名称；出质股权的数额。

　　6、企业应向工商管理机关申请股权出质设立登记，应当提交下列材料：

　　（1）申请人签字或者盖章的《股权出质设立登记申请书》。

　　（2）记载有出质人姓名（名称）及其出资额的有限责任公司股东名册复印件或者出质人持有的股份公司股票复印件（均需加盖公司印章）。

　　（3）质权合同。

　　（4）出质人、质权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件（出质人、质权人属于自然人的由本人签名，属于法人的加盖法人印章，下同）。

　　（5）国家工商行政管理总局要求提交的其他材料。指定代表或者共同委托代理人办理的，还应当提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

申请人应当对申请材料的真实性、质权合同的合法性和有效性、出质股权权能的完整性承担法律责任。

　　7、贷款人根据贷款合同和《股权质押登记证明书》办理贷款。

　　8、股权质押贷款的利率、期限根据中国人民银行的有关规定确定。　　三、股权质押融资利率是多少　　质押贷款利率方面，各家银行有所差别，基本上都是在贷款基准利率基础上上浮。

普遍的做法是在贷款基准利率基础上上浮10%～30%，依据贷款申请人具体情况而定，但交通银行、花旗银行则对申请质押贷款客户采取九折利率优惠。

　　股权质押贷款的利率、期限根据中国人民银行的有关规定执行。虽然知道股权质押贷款有什么条件了，但是融资成本根据融资标的和融资规模确定，一般在年息11%-12%左右，期限可以分为半年期、一年期和两年期、到期后可以选择续期，资金一周内可以到账。

　　股权质押折贷比例根据股权发行公司经营情况、每股净资产值及行业性质等因素，由贷款人与借款人、出质人协商确定，最高质押贷款额度不得超过股权票面额的75%。

个人股票质押起点为当时股票市值350万，质押率为45%左右，主板股票高于中小板股票，ST类股票和上一年度亏损的股票不在质押范围内。

　　以上就是小编为您详细介绍关于银行股权质押贷款管理办法的相关知识，股权包括出质人持有的股份有限公司股权或有限责任公司股权。

贷款人系指向借款人出借资金的商业银行、政策性银行等金融机构，以及其他普通法人、自然人等主体。贷款人同时为质权人。

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