【关注】如何避免银行卡被冻结？

【关注】如何避免银行卡被冻结？

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由于断卡行动越来越严格，越来越多的人银行卡被冻结、或被风控、或被限制非柜面交易等等，大家使用银行卡也变得“如履薄冰”。

那么，我们在平时工作经营及生活过程中需要注意哪些事项，才能尽量避免银行账户受限？

一、如何避免银行卡被冻结或被纳入涉案名单1、一定不要参与网络赌博收付款，由于网赌平台的资金都是通过第三方“地下钱庄”进行“洗钱”，因此，参与网赌无论是收款还是付款，都非常容易涉及刑事案件被公安机关冻结。

由于网赌自身的行政违法性，可能会受到行政处罚，并且在处理银行卡解冻过程中，是会存在一定的难度。

2、一定不要将银行卡出租、出借、出售给其他任何人员，很多“水房”或其他违法犯罪分子会用来转移违法资金。因此，该行为不仅仅涉及到违反用卡规范，在出租和出售银行卡上，可能也会涉及到刑事犯罪，根据涉案情况，可能会被追究帮信罪的刑事责任。

并且，由于《反电信网络诈骗法》的出台及实施，出租、出借、出售银行卡的行为，可能会受到刑事或行政拘留、罚款、没收违法所得或被民事起诉的法律责任，法律后果非常严重。

3、一定不要刷单、不要跑分、不要帮其他任何人员进行任何形式的转账，不要为他人代收“来路不明”的资金款项、不能为了贷款“刷流水”等，很多犯罪团伙会将违法犯罪资金以该形式进行分级转移，同样可能会涉及到刑事犯罪，根据涉案情况，可能会被追究掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的刑事责任。

同样，由于《反电信网络诈骗法》的出台及实施，出租、出借、出售的行为，可能会受到刑事或行政拘留、罚款、没收违法所得或被民事起诉的法律责任，法律后果非常严重。

4、一定不要参与非法套汇/非法换汇，一定要通过正规渠道换汇，如果不是很清楚国外的换汇政策，可以向所在国的使领馆进行咨询处理。

因为“地下钱庄”主要转移各类违法犯罪资金，进行了非法套汇/非法换汇在无形中也是帮助犯罪团伙转移了违法犯罪资金，根据案件情况，可能会被追究非法经营罪，也有可能会被外汇管理局处罚，产生很大经济损失。

5、尽量避免交易虚拟货币投资，由于虚拟货币的特殊性质及国内政策性规定，以及虚拟货币的交易属性，大量违法犯罪团伙会通过虚拟货币平台“洗黑钱”。

公安机关对于交易虚拟货币的收款行为会着重进行审查，比如，之前是否存在过被冻卡的情况、虚拟货币的来源、虚拟货币的交易场所、虚拟货币的交易方式、虚拟货币的交易对象、虚拟货币的款项来源情况等等综合评判。

根据涉案情况，可能会被追究帮信罪或掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的刑事责任。

6、尽量避免非正规平台的期权、股指等投资行为，国内对于期权、股指等投资交易是非常严格，如果选取不正规的第三方平台进行期权、股指等投资行为，会在投资资金安全及被冻结银行卡的法律风险。

并且由于投资平台的非法性质，接收到投资平台安排的第三方汇入款项存在很大的法律风险，处理过程中也很麻烦。

7、尽量避免参加任何形式的传销活动，国内对于传销活动是严打，对于传销过程中的收支款项也很容易被冻结，也同样很容易受到牵连。

8、在商业活动过程中，尽量选择正规方式收付款，并保留完整的交易凭证。

在商业社会中，尤其是企业对外经营过程中，都是难免需要向交易方提供银行账户用以收付款结算。而我们自己是没有能力去甄别哪些付款账户是“干净”的，也没有能力去阻断“不干净”账户付款。

在外贸交易中，交易相对方往往是国外客户，由于外汇汇率或外汇管控问题，有些客户往往会安排或委托第三方进行支付结算，进而导致收款方银行卡被冻结的情况，而这种情况已经非常普遍。

因此，在商业活动中，在收/付款的时候，尽量通过“公对公”的方式进行收付款，即，对方账户和己方账户都是公账。并且，要保留完整的交易资料，比如有完整的交易合同、发货物流单据、报关单据、对账单据、往来沟通记录、正规的发票或纳税凭证等等全套资料。

二、如何避免触发银行反洗钱系统

1、避免连续多次输错密码，会被锁定，需要去柜台解锁

2、避免银行卡长达六个月以上无任何交易，可能会被锁定，需要去柜台申请解锁

3、避免短时期内有大笔资金进账后又快速转出，银行会监测存在疑似洗钱行为，需要去银行一一说明流水进出情况，并提供说明资料，申请解除

4、避免高频率在深夜或凌晨多笔消费，银行会监测疑似存在网络赌博行为，需要去银行一一说明流水进出情况，并提供说明资料，申请解除

5、避免多次整数金额线上扫码支付，银行会监测存在疑似线上赌博下注，需要去银行一一说明流水进出情况，并提供说明资料，申请解除

6、避免银行卡与各平台频繁倒账，如微信里的钱转到银行卡后随即转到支付宝，或者支付宝里的钱转到银行卡后立刻转到微信里，银行会监测存在疑似洗钱

7、单笔往来金额尽量不要超过人民银行规定的数额（单位之间单笔金额100万元以上转账、金额20万元以上的单笔现金收付、个人账户之间20万元以上转账），否则也可能触发银行风险监控

在使用银行卡过程中，不仅要注意前端防控，避免银行卡被冻结或限制，如银行卡不慎被冻结或限制，也需要第一时间尽快处理，否则，影响会越来越大，影响到日常工作及生活。