利用POS机“套现”与“养卡”该当何罪？如何定性？近年来随着人们消费观念的转变，使用信用卡进行透支消费成为人们越来越流行的一种消费方式。
而透支信用卡消费的现象又催生了“套现”和“养卡”等非法从事资金支付结算业务，一些不法分子甚至以“理财公司”的名义将“套现”和“养卡”业务规模化和产业化，给金融市场秩序带来极大的不稳定性。
但在实践中，因司法者没有准确界定“套现”和“养卡”，而笼统的将二者混为一谈，统一适用两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称“妨害信用卡解释”）进行规制，造成了量刑不均衡和司法适用混乱的现象。
本文就笔者亲身办理的一起案件剖析“套现”与“养卡”联系和区别，以实现对该类案件的准确定性和量刑均衡。
一、案情简介
2015年至2020年，张某以销售POS业务为名，违法利用ＰＯＳ机帮助他人代为偿还信用卡，并从中收取手续费。具体手段为：代客户在还款期内偿还信用卡欠款，再使用POS机虚构信用卡交易，将相应款项返回绑定的结算账户内；
留存客户的信用卡在POS机上进行多次偿还款项、虚假消费，进行“提额养卡”，涉及金额多达5900余万元。
二、争议焦点
本案的争议焦点有两个：其一，张某的行为是利用POS进行“套现”业务，还是“养卡”业务；其二，张某的行为应当依据“妨害信用卡解释”的规定进行定罪量刑，还是依据两高《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》（以下简称“非法从事资金支付结算业务解释”）进行定罪量刑；
三、“套现”与“养卡”的联系及区别
我国法律对从事银行卡业务进行了专门规定，《中华人民共和国商业银行法》第3条规定，“银行卡业务只能由取得经营许可证的金融机构经营”，可见个人是不得经营该项业务的。
在我国，银行作为支付结算的中介机构，也只有经过中国人民银行批准才能经营支付结算业务，而未经中国人民银行批准，任何非银行金融机构和其他单位均不得作为中介机构来经营支付结算业务。
从广义上看，无论是“套现”还是“养卡”，都是行为人在没有取得经营资质的情况下，所从事的资金支付结算业务，均具有非法性。
但是“养卡”并不等同于“套现”，二者在行为方式、本质特征以及社会危害性上均有所不同。
首先，在行为方式上：“套现”是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金；
“养卡”是指“养卡人”在信用卡还款期限内代替信用卡“持卡人”先行向银行偿还其透支款项，在信用卡显示正常还款后，“养卡人”使用POS等终端机具或网络支付接口进行无实物的虚假同额刷卡消费，将资金打到自己的结算账户内，以用来偿还“养卡人”垫付的资金，与此同时还要收取持卡人一定的手续费。
其次，在本质特征上，“套现”是通过非法方式将信用卡内的资金进行取现，并交付给持卡人。该种行为所侵犯的法益是我国对信用卡的管理秩序，其本质是虚构交易，套取现金后直接支付给持卡人。
“养卡”在本质上就是利用银行信用卡的免息还款期规定，使用使用POS等终端机具或网络支付接口等进行虚假交易，以拖延还款时间规避缴纳透支利息，该种行为侵害的主要是金融秩序。
最后，在社会危害性上，“套现”是以虚构交易等方式直接套取信用卡内的额度，并向信用卡持卡人直接支付现金，不但严重妨害了国家对信用卡的管理秩序，而且更容易滋生“恶意透支型”信用卡诈骗罪，极大的增强了银行等金融机构的资金风险。
而“养卡”则是其仅仅是通过虚构交易来拖延还款时间规避缴纳透支利息。对银行等金融机构来说，通过养卡人帮助持卡人代为偿还银行的借款，既能够极大减少银行的坏账，极大程度降低银行的金融风险，又能维持甚至提升“持卡人”的信用额度，使银行和持卡人均受益。
因此，“套现”与“养卡”相比社会危害性较大，理应受到较重的处罚。
三、“套现”与“养卡”该当何罪，如何定罪量刑
“套现”与“养卡”在广义上都属于“非法从事资金支付结算业务”。目前，我国刑法以非法经营罪对“非法从事资金支付结算业务”进行规制，主要涉及有以下两个司法解释：
其中，根据“非法从事资金支付结算业务解释”，非法从事资金支付结算业务主要有四种类型：（一）使用受理终端或者网络支付接口等方法，以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的；
（二）非法为他人提供单位银行结算账户套现或者单位银行结算账户转个人账户服务的；（三）非法为他人提供支票套现服务的；
（四）其他非法从事资金支付结算业务的情形。该解释对“非法从事资金支付结算业务”规定了较为严格的追诉和量标准。而“妨害信用卡解释”规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，进行“套现”，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
该解释对使用POS等终端机具从事“套现”业务规定了较为轻缓的追诉和量刑标准。
对比上述两个司法解释可知，“妨害信用卡解释”，仅就“套现”行为进行了解释和界定，并未涉及“养卡”这种非法从事资金支付结算业务的行为。
使用POS机等终端机具套现信用卡的资金属于非法从事资金支付结算业务的一种，而非法从事资金支付结算业务属于范围更广的资金支付业务，前者与后者的关系是特殊与一般的关系。
因此，在涉及使用POS机等终端机具进行“套现”业务时可依据“特殊优于一般”的原则，根据“妨害信用卡解释”以非法经营罪进行定罪量刑。
但是“养卡”与“套现”本身并不相同，在行为方式、本质特征以及社会危害性等方面存在诸多差异。我们认为在“非法从事资金支付结算业务解释”业已经颁布实施的情况下，司法部门再继续适用“妨害信用卡解释”对“养卡”行为进行定罪量刑，不仅会存在法律适用错误的问题，更为关键的是没有对“套现”与“养卡”进行区分，对社会危害较小的“养卡”行为苛以重刑会造成量刑不均衡的问题。
四、结论
本案中，张某在使用POS机违法为他人在还款期内代还信用卡，并从中收取一定的手续费，属于典型的“养卡”行为。张某在养卡过程中，虽然存在“使用POS机虚构信用卡交易，将相应款项返回绑定的结算账户内”的套现行为，但是该种行为是服务于“养卡”行为，是“养卡”行为中的一个必要环节。
更为关键的是张某在养卡过程中，并未向持卡人直接支付所“套现”的现金。因此，我们认为应当依据“非法从事资金支付结算业务解释”以非法经营罪对张某进行定罪量刑。
利用POS机“套现”与“养卡”该当何罪？如何定性？近年来随着人们消费观念的转变，使用信用卡进行透支消费成为人们越来越流行的一种消费方式。而透支信用卡消费的现象又催生了“套现”和“养卡”等非法从事资金支付结算业务，一些不法分子甚至以“理财公司”的名义将“套现”和“养卡”业务规模化和产业化，给金融市场秩序带来极大的不稳定性。但在实践中，因司法者没有准确界定“套现”和“养卡”，而笼统的将二者混为一谈，统
我们知道利用POS机对信用卡进行套现，情节严重的会构成犯罪。那么使用POS机对借记卡进行套现是否会构成犯罪呢？首先，我们先来讲一下信用卡和借记卡的区分。所谓信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。用老百姓的话讲，就是具有透支功能的银行卡；储蓄卡学名叫借记卡是指没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。虽然储蓄卡没有信用卡的透支功能，但是
我们经常看到在医院附近、小区门口一些上年纪的大爷、大妈将一些药品向他人出售，在这之前药品监督部门和公安部门重点查获的是“向这些大爷、大妈收购药品的人员，对收购药品的人员轻则罚款，重则判刑”，而对这些大爷、大妈则只是批评教育，不做违法犯罪处理。但是在2022年3月6日两高出台《关于办理危害药品安全刑事案件适用法律若干问题的解释》之后，大爷、大妈们可要注意了，该《药品新解释》第十三条规定，指使、教唆、
我们在代理受贿案件中，经常会遇到当事人向我们提出，他收受的款项是民间借贷或人情往来。那么在司法实践中是如何区分民间借贷、人情往来与受贿呢？根据我国刑法规定，国家工作人员利用职务上的便利索取他人财物的，或者非法收收受他人财物，为他人谋取利益的。实质上，受贿罪所规制的就是一种权钱交易行为，不管是在一般的民间借款中，还是我们日常生活中人情往来中，如果不涉及权和钱之间的交换，就不能认定为受贿行为。在司法实
信用卡套现本身就是属于违法行为，和数额无关，无论套现的金额大小都是一种违法行为。信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为
用pos机套现是违法的，但是小额套现的话，银行一般不会追究法律责任，只会采取止付、冻结账户等措施。如果对银行构成了重大金融损失，可能涉嫌信用卡诈骗罪，追究刑事责任。 法律依据： 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十
近年来，越来越多的人会去办信用卡，信用卡的要求也不知很高，只要一张身份证就可以了，但是却出现越来越多pos机套现的行为，POS机套现实质上是一种欺骗银行的行为，他们擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款，使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途。那么这样的行为构成违法吗?接下来就由法律网小编来为您解答。一、用pos机套现违法吗用pos机套现是违法的，但是小额套现的话，银行一般不会追
法律分析：会被判处刑罚的。根据我国《中华人民共和国刑法》以及相关法律法规的规定可知，行为人自己用pos机套现的行为妨害我国信用卡管理，涉嫌触犯妨害信用卡管理罪，会被判处三年以下有期徒刑又或者是拘役，同时处以又或者是单处一万元以上十万元以下的罚金。如果行为人的套现的数量巨大又或者是有其他严重情节，会被判处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。无论是否用自己的pos，只要是套现都是
一、自己用pos机套现会被判刑吗1、自己用pos机套现会涉嫌妨碍信用卡管理罪的，会被判处三年以下有期徒刑或者拘役。2、法律依据：《中华人民共和国刑法》第一百七十七条 【伪造、变造金融票证罪】有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;情节特别严重的，处十年以上有期
用pos机套现违法。我国规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。所以说情节严重的是会坐牢的。【法律依据】《刑法》第二百二十五条，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年
用pos机套现是违法的。央行上海总部2010年7月26日表示，信用卡套现是违法行为，央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。无论使用哪种方法进行信用卡套现都是银行严格禁止的。一旦被银行发现可能会导致您的信用卡冻结，甚至影响您的个人信用记录，所以在实施套现之前务必慎重考虑。扩展资料套现，套取现金的简称，一般是指用违法或虚假的手段交换取得现金利益。 多用于信用卡套现、公积
法律分析pos机套现10万是违法的，构成非法经营罪。使用pos机为他人套现，扰乱市场秩序，构成非法经营罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。法律依据《刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍
使用pos机套现被判刑,pos机套现多少钱判刑我国法律规定使用受理终端或者网络支付接口等方法，以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的，属于非法经营罪，数额为五百万元以上的，应当认定为非法经营行为“情节严重”。法律依据《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条 违反国家规定，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条第
利用P O S机套现是属于犯罪的，只要是用违法或虚假的手段交换取得现金利益的都属于套现行为。套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。你可以积极与银行进行沟通解释
使用pos机为他人套现，情节严重的，构成【非法经营罪】。根据刑法第二百二十五条规定，非法经营，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
涉嫌非法经营罪。1、违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上不满500万元的，或者造成金融机构资金20万元以上不满100万元逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上不满50万元的。以上情形属于“情节严重”，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。2、违反国家规定，使
pos机套现10万违法。使用pos机为他人套现，情节严重的，构成非法经营罪。非法经营，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。【法律依据】《刑法》第二百二十五条，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一
近期各大银行风控越来越严，近日更是紧急风控信用卡，那些套现的，逾期的，经常空卡行为的卡友们都注意了！最近有卡友发帖称，自己中信银行的信用卡额度原本有1.5万的。但是，突然莫名其妙的额度被降到8000多。这不是最糟糕的，糟糕的是他的还款日到期了，就顺手又还了3000进去，结果，信用卡额度又降到6000。无独有偶，一位建设银行卡友也表示自己收到建行的降额短信。而且，还直接降他的信用卡额度降到了一元。同
江苏扬州2名男子利用部分银行给商户扫码收款免手续费的政策空子，采取虚假交易扫码套取大量现金。虽然该案“利用商户二维码进行套现”的犯罪手段比较少见，但是仍可以依据我国《刑法》规定的非法经营罪予以规制。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第三项的规定：未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务的，扰乱市场秩序，情节严重的属非法经营罪。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法从事资
市社保局有关负责人也明确表示，医保卡套现是违法行为。医保个人账户余额是不能通过社会保障卡金融功能提取现金的。医保个人账户与金融账户是完全不同的两个账户，医保个人账户资金只能按规定用于医疗消费，不能以现金形式提取。《中华人民共和国社会保险法》第八十八条规定：以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额2倍以上5倍以下的罚款。《中华人民共和
