等额本金和等额本息哪种还款方式更划算

等额本金和等额本息哪种还款方式更划算

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一、等额本金和等额本息哪种还款方式更划算

（一）等额本息还款：

即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

优点：

每月还款额相等，便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额，所以还款压力也平均分摊，特别适合前期收入较低，经济压力大，每月还款负担较重的人士。

缺点：

在每期还款金额中，前期利息占比较大，后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来，利息总支出是所有还款方式中最高的。

（二）等额本金还款：

是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

优点：总的利息支出较低，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，生活负担会越来越重(养老、看病、孩子读书等)或预计收入会逐步减少的人使用。

缺点：前期支付的本金和利息较多。

搞清楚两种方式的区别，大家可以根据自己的实际情况来决定选择哪种方式。

二、等额本金和等额本息提前还款的最佳时间

等额本息只要在1/2之前提前还款，就可以有效减少利息;当超过1/2的还款周期时，就不用提前还款了，因为这个时候，贷款利息已基本还完，剩下的只有本金，此时再进行提前还款就没有什么意义了。

等额本金提前还款的最佳时间为还款周期的三分之一。比如说，房贷期限为30年，那么前10年还款就是最划算的。至于等额本息，由于贷款利息要多于等额本金，因此提前还款的最佳时间为还款周期的二分之一，即30年的房贷，前15年提前还款都比较划算。