2023年信用卡分期还款利息多少跟最低还款哪个划算

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如今信用卡分期是相当常见的，超前消费难以控制，用户需求量很大，而银行也经常给用户发出分期的邀约。你还不上账单分期也正常，缓解压力，而银行邀约你分期，主要是想从中赚你的手续费。

那分期和最低还款谁划算呢?

今天这篇文章将为您详细解答信用卡分期问题：

信用卡分期还款利息多少?

信用卡分期还款划算吗?

信用卡分期还款跟最低还款哪个划算?

一、信用卡分期还款利息多少

分期的利息也就是你要出的手续费，随着不同银行定的费率，以及你实际情况下，适合的分期期数，有着不同的高下之分。分期的利息，就由银行费率*期数*分期金额。

分期的费率就是你的利率，一般来说，四大行收费比其他家要低一点。如农业银行不管你分多少期，每一期都是0.6%的费率，而建设银行分3期的单期费率是0.7%，其余也是0.6%。

农行和建行是按月收手续费的，而工商银行是一次收取。其分3-6-12-24期时，总费率分别是1.65%-3.6%-7.2%和15.6%。

你分的期数越长，手续费也跟着成正比。

目前银行的真实年化利率在13%-17%之间，前面的四大行已经是同期较少的分期利息了。像招商银行，分3/6/12期的话，费率是不同的，分别为0.9%-0.75%和0.66%。

那么分期到底划不划算呢?

二、信用卡分期还款划算吗

我们拿工行信用卡5万的分期金额，分3期举例，手续费是：50000*1.65%=825元。若是农行分6期，那你5万本金的手续费是：50000*6*0.6%=1800元。

你本金就有几万的话，起步手续费都不少。

鉴于大部分用户的本金不算很多，我们拿1万的分期金额，分3期下费率最高的招商银行来说，你的分期手续费是：10000*0.9%*3=270元。

可以看到，你分个短期，利息高不到哪去。

在几乎是同期数的利息下，不管你是哪家银行的卡，分12期开始有了质变。拿费率最低之一的建行来说，5万的本金分12期，手续费是50000*0.6%*12=3600元。

换成最高的浦发信用卡，手续费是50000*0.74%*12=4440元。

你分几期缓解压力，看起来无伤大雅。假如你分12或24期，甚至长年累月都在分期和还款的交替中，分期自然是不划算的。

那“最低还款”会不会比分期划算点呢?

三、信用卡分期还款跟最低还款哪个划算

我们先来看最低还款的两个特性：

1-全额计息

当前除了工商信用卡，剩下的银行基本都是按全额计息。这个意思是，假如你消费账单是1万元，不管你还了1000元还是5000元，在你还清以前，你的利息都是按这1万算。

分期还款是按你剩余没还的部分分期，跟最低还款的起步就不一样。

2-无限利滚利

最低还款全额每天0.05%的利息，但这个月的利息会滚到下个月，不像分期的手续费每个月固定好了。我们拿1万元最低还款举例，你一个月的利息是150元，3个月超五百多，直接超过了分3期费率最高的招行。

往后利滚利更快，你5万元最低还款一年的利息有一两万，而分12期最多就出四五千元。大家心里应该有杆秤了，如果你1-2个月内就能还清，最低还款好一点，因为分期至少是3期。

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