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律界问答 住房公积金冲还贷业务如何办理

住房公积金冲还贷业务如何办理

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住房公积金冲还贷业务如何办理
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住房公积金冲还贷业务

为充分发挥住房公积金对职工住房消费的支持作用，切实减轻职工归还住房公积金贷款的压力，增加借款职工个人可支配资金，充分体现住房公积金政策优势，市公积金中心现开展办理委托提取住房公积金偿还住房公积金贷款的业务,即借款人及其配偶委托公积金中心从其住房公积金个人账户中提取住房公积金转入其贷款账户用于归还住房公积金贷款的一种委托提取还贷业务。

一、办理住房公积金冲还贷的申请，必须符合以下条件：

1、冲还贷业务办理对象以银行住房公积金借款合同中借款签订人为准。

2、借款人申请冲还贷金额不少于2万元，借款人或配偶住房公积金账户余额不少于申请冲还贷款金额且冲抵后其住房公积金账户余额不少于100元;

3、申请人信誉良好，申请冲还贷时没有逾期情形发生;

二、借款人申请住房公积金冲还贷需提供的材料：

1、银行住房公积金借款合同原件;

2、夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件一份;

3、住房公积金专用折;

三、办理流程：

1、借款人持上述材料到住房公积金贷款银行提出申请;

2、银行工作人员根据借款人提供的材料进行审核后受理;

3、借款人当场签订个人贷款提前还款申请书、提取住房公积金冲还贷划款委托书及申请办理住房公积金冲还贷业务须知;(借款人及其配偶住房公积金账户余额不足时，委托还贷协议自动终止)

4、住房公积金贷款银行将相关资料送市公积金中心审核后，符合条件的由市公积金中心出具审核表送缴存银行实施账户扣划。

四、账户划款

1、市公积金中心以冲还贷划款委托书为依据将借款人申请归还的贷款从借款人住房公积金个人账户划至借款人贷款账户，冲抵其住房公积金贷款;

2、贷款银行需于冲还贷资金到账的当天完成还贷手续并将资金划回市公积金中心指定的账户;

3、各承办银行免收资金划转过程中产生的跨行手续费。

五、委托协议终止

1、完成该笔住房公积金冲还贷业务申请;

2、住房公积金个人账户余额不足支付所申请还贷金额的;

3、发生贷款逾期的;

4、住房公积金贷款已还清的;

5、住房公积金个人账户已办理异地转出的;

6、发生其他无法履行冲还贷协议情况的。

附表：

住房公积金冲还贷业务

根据《西安市住房公积金提取实施细则》的规定，西安住房公积金管理中心推出住房公积金冲还贷业务，即委托提取住房公积金偿还个人住房公积金贷款。

具体业务办理方法如下：

一、办理对象

办理对象为偿还西安住房公积金管理中心贷款的借款人及其配偶。

二、所需资料

1.借款人及配偶的身份证;

2.配偶办理时还需提供婚姻关系证明或者下列证明之一：夫妻同户的户口簿、户籍所在地派出所出具的婚姻关系证明、公证机关出具的公证书。

3.借款人及配偶的住房公积金账号;

4.借款人的储蓄还款账户;

5.借款人留存的《借款合同》。

三、办理方式

1.在办理住房公积金贷款申请时可以同时办理委托提取还贷申请，住房公积金管理中心审批后，在签订《借款合同》时签订《住房公积金冲还贷委托协议》;

2.已经办理了住房公积金贷款，且需要办理冲还贷的可在还款期间任何工作日时间前往其贷款银行网点申请签订《住房公积金冲还贷委托协议》;

3.已经办理住房公积金贷款并且签订过《住房公积金冲还贷委托协议》的，如果需要终止，可在还款期间任何工作日时间前往贷款银行签订《住房公积金冲还贷终止协议》。

四、操作程序

选择住房公积金冲还贷的，按《西安市住房公积金提取实施细则》规定，委托人缴存住房公积金账户须保留月缴存额的3倍余额。

贷款银行操作以委托人账户为单位，逐个账户判断是否符合条件，各符合条件账户的提取额累加形成当期提取额度，只操作符合条件的账户;还款顺序为：先还逾期贷款罚息，再还逾期贷款利息，然后还逾期贷款本金，最后还本期应还贷款本息。

委托人签订委托协议后，如住房公积金缴存账户中余额不满足条件，则不予操作冲还贷，直至住房公积金缴存账户中余额满足条件时，再次操作;扣划时间为每月的还款日。

操作时，贷款银行每月在符合规定余额的条件下，从委托人住房公积金缴存账户中划转月还本息金额用于归还住房公积金贷款。

委托人账户可扣划金额小于住房公积金贷款月还本息金额的，扣划后不足部分由借款人按月补齐至还款账户。

如借款人配偶也签订冲还贷委托协议，扣划时按照优先扣划借款人住房公积金账户，不足部分扣划借款人配偶住房公积金账户的原则执行，扣划后仍不足部分由借款人按月补齐至还款账户。

借款职工申请提前还款时，如住房公积金缴存账户中余额满足提前偿还贷款本息条件，经审核同意后可使用冲还贷方式提前还款。

五、注意事项

1.当借款人或借款人配偶需要办理冲还贷业务时，借款人本人应当到场并签章。如借款合同中无该配偶信息时，暂不予受理配偶冲还贷签约。

配偶可通过公积金提取业务经办银行网点进行柜面提现。

2.办理冲还贷业务时，如借款人或配偶任意一方不能到场时，可委托其配偶代为办理，需提供双方身份证原件及复印件、婚姻证明原件及复印件、委托人的冲还贷委托书。

银行核对无误后予以办理并留存复印件及委托书。

3.借款人申请按月冲还贷款时，先签订冲还贷委托协议，然后银行信贷员在贷后管理界面的冲还贷登记页面进行操作。

4.当借款人申请部分还款或提前结清时，如需要使用公积金账户余额冲抵贷款额，借款人向贷款银行递交提前还款申请，并签订冲还贷委托协议，银行在贷后管理界面的贷款合同变更申请页面进行操作，在借款人或配偶支取金额处填写符合条件金额。

5.借款人应当随时关注公积金账户可扣划余额与还款账户余额，当借款人及其配偶公积金账户可扣划金额不足时，及时补充还款账户余额，保证还款日能正常扣划，防止发生逾期，带来不必要损失。

附表：

公积金冲还贷委托书

西安住房公积金管理中心：

兹委托

前往贵中心代为办理公积金冲还贷委托业务事宜，委托时间自年月日至年月日，请予以接洽办理。

委托人：

联系方式：

年月日

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