移民香港养老有什么优势

移民香港养老有什么优势

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在移民香港之前首先要了解香港年金计划，首先要了解香港的退休养老制度，目前，香港现有的退休养老制度主要有三个部分。

和小编一起来看看移民香港养老有哪些优势。

第一部份是由“综援”(类似内地的居民最低生活保障)和高龄津贴组成，这部分资金由政府财政统一支出。但申请有一定要求，两种津贴的金额均为每月千余元港币，对于香港的物价来说，也只能买买生果，所以也叫生*津。

第二部份统称为“职业储蓄”，也就是香港的“强制性公积金”和“职业退休计划”。强积金带有强制色彩，根据相关法律规定，任何18至65岁在职人士必须参加强积金计划。

标准为雇员每月收入的10%，其中5%由雇员缴纳，另外5%由雇主缴纳。强积金制度虽施行仅十余年时间，但在香港参与率很高，目前是香港养老金体系中的核心部分。

第三部分是“个人储蓄及家庭资助”，香港市场上有丰富的养老投资理财产品，在职人士拥有多种选择为自己的养老投资。

不过对于大多数打工一族来说，强积金还是在香港养老制度下保障退休生活的重要角色。但是，香港物价高昂，不少打工族都明显感觉到，强积金其实不足以应付退休生活，而且等打工仔们退休之后也可以全额取出强积金，怎样处理强积金，安排好自己的退休生活呢?只能依靠自己去理财投资。

因此，香港政府公布由**证券有限公司宣布计划在近两年推出一项公共年金计划，可以让退休人士将自己的强积金投入到该计划中，政府承诺，该项计划专门为银发一族量身定制，并且可以“包底”。

根据按揭证券公司公布资料显示，该计划的保费金额介乎5万至100万元。据初步估算，以男性于65岁投保、内部回报率3%至4%为例，每10万元保费可取得500元至580元的每月固定年金;女性65岁投保则会因预期寿命较长，每10万元保费可取得约450元至530元的每月固定年金。

计划亦提供保费105%的身故保障，以及退出机制。

按证公司也正与金管局探讨将收到的保费交予外汇基金管理。首批年金规模暂定不多于100亿元，每名投保人的投保上限为100万元，即最少1万名长者可参加。

按揭证券公司为银发一族“量身定制”的终身年金计划有机会明年登场。

身家越高作用越大

有专家认为，今次政府年金计划绝对是值得退休人士参与，是个不错的投资选择。经济学家关*照认为，今次政府年金计划可谓“卖大包”，有政府“”包底”兼有保证回报，投保人也可以较放心，加上低息环境下，回报率都有3%至4%，比美国10年期国债的回报还高，对退休人士算是一个不错的投资选择。

不过，**理财服务行政总裁冼*岷则认为，这计划对拥有资产介乎几十万元的退休人士，作用肯定有限。但对身家逾百万元的长者而言，相信作用会比较大些。

以男性于65岁投保、内部回报率3%至4%为例，每10万元保费每月最多可取580元的固定年金;相反，每100万元保费每月最多取5800元的固定年金，反映保费愈高，财富效应愈大。

公共年金入场费5万元

政府公共年金计划与保险公司的私营年金有何大分别?冼*岷表示，市场上也有些终身年金产品，让投保人都可以每月取款终老。

“两者差不多，以回报率来看，都是差不多3%至4%。当然政府年金计划提供105%的身故保障，此保障相比市面上稍为高，市场年金产品仅提供101%的身故保障，政府年金计划的优胜地方是入场门槛低，仅5万元入场费，市场上一般入场费都要20万至30万元。”

冼*岷说。

他又说，市场与政府的不同，就是市场有些年金计划有储蓄成分，并非须待65岁后才可取回固定年金，可于30岁、40岁时透过一个长期储蓄的行为，早些去储起年金，市场有较多元化的选择。

计划详细条款仍未厘清

若退休人士参与公共年金计划，又应如何分配资金?冼*岷表示，一切视乎退休人士的资金有多少。这类公共年金计划的优势在于稳定方便，长者只须将一笔资金放入计划中，毋须如买股票那样，经常操心，建议退休人士起码将自己的一部分资金，投放于此类保本产品上。

不过，冼*岷认为，今次公共年金由政府牵头，应该是稳妥的，但要考虑几件事，包括首批年金规模仅100亿元，未必能够满足市场的需求，且今次年金计划的详细条款仍未厘清。

例如：若然投保人于供款中途就想取款时，所涉及的手续费，未正式公布计划的详细内容等，那个都存在变量等。

“包底”对政府有风险

他预期，由于公共年金计划有“包底”成分，即要政府埋单，意味着政府难以无止境地推出计划，即使继续推出这类年金计划，条款也会随着时间而更改。

关*照则指出，以政府首批年金规模仅100亿元来看，政府作出保证回报率达3%至4%，是可行的，但若政府扩大年金规模时，那应参考新加坡的做法，加入附带的条件，就是当环境不许可时，政府有权减少派发年金。

因随着年金规模扩大，意味政府承受的风险也会增加，随时政府“包底”也无法填补。

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