民法典规定银行不良贷款还款顺序是什么

民法典规定银行不良贷款还款顺序是什么

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在实务中，银行对不良贷款的收回，大多数采取先收本金，后收利息。但也存在一些特殊情况，例如：（1）借款人现有的经营能力，只能归还利息，无力归还本金，企业愿意归还利息，确保企业不欠息。

（2）财政贴息贷款，财政拨付的资金只能用于归还借款利息，在借款人无力偿还借款下，不能用于先还本金。（3）贷款重组，由政府或其他提供资金部门明确指定用于归还本金或利息。

如果借款人无力偿还，银行不能改变指定的归还顺序。（4）约定按分期还款先后顺序归还，如个人不良住房贷款，如果借款人累计有多期贷款未还，在部分清偿情况下，银行按借款到期先后顺序进行自动扣收，即对先到期本金、利息、罚息扣收完毕后，再收下一期本金、利息、罚息。

（5）借款人无法按期偿还贷款，需要处置担保物进行清偿。抵押物折价、或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按照下列顺序清偿：一是实现抵押权的费用；

二是主债权的利息；三是主债权。（6）借款人在银行有多笔借款，有担保也有信用贷款的，借款人选择将有担保贷款归还，可以释放担保物；

而银行更愿意先收回无担保贷款，降低信用风险。如果借款人选择归还的担保贷款只有利息没有本金，实际没有按先收本后收息进行操作。

（1）贷款延期，优先通过借新还旧、无还本续贷等方式，灵活处理。（2）贷款清收，通过资产拍卖的方式来归还银行的贷款。

（3）资产转让，不良贷款的债务关系打包低价出售给专业的资产管理公司。（4）不良资产核销，需要详细说明呆账形成原因，采取的补救措施及结果，以及对借款人、担保人已实施的追索情况、对抵质押物的处置情况等。

是指逾期（含展期后到期）不能归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款）。是指逾期（含展期后到期）2年（含2年）以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2 年但生产经营已停止、项目已停建的贷款（不含呆账贷款）。

是指借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法典》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；

借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款；

贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分；经国务院专案批准核销的贷款。